TPP یا ارائهدهندگان خدمات ثالث، بهعنوان بازیگران کلیدی در تحول نظام مالی و بانکی مدرن، نقش بسزایی ایفا میکنند. این نهادها با استفاده از دسترسی به دادههای مالی و پرداختی، خدمات نوآورانهای را به کاربران ارائه میدهند که میتواند به بهبود تجربه مالی آنها کمک کند. در این متن، به بررسی مفهوم TPP، انواع آن، مزایا و چالشهای مربوط به آن، و ارتباط TPPها با (Payment Services Directive) خواهیم پرداخت.
راهکارهای دیجیتال
Open Banking یا بانکداری باز، یک مفهوم نوآورانه است که به طور اساسی شیوههای خدمات مالی را تغییر میدهد. این مدل به بانکها و مؤسسات مالی این امکان را میدهد که دادههای مشتریان را با ارائهدهندگان خدمات ثالث (TPP) به اشتراک بگذارند و از این طریق، خدمات بهتری ارائه دهند. Open Banking به ویژه تحت تأثیر PSD در اتحادیه اروپا قرار دارد که به منظور تسهیل و افزایش رقابت در خدمات پرداخت طراحی شده است. در این متن، به بررسی مفهوم Open Banking، مزایا، چالشها، رابطه آن با PSD و آینده این مدل میپردازیم.
در دنیای پرداختهای دیجیتال، خدمات پرداخت مبتنی بر حساب یا همان Payment Initiation Services PIS به عنوان یکی از فناوریهای تحولآفرین مطرح شدهاند. این خدمات به کاربران اجازه میدهند تا پرداختهای خود را بهطور مستقیم از حساب بانکیشان انجام دهند، بدون نیاز به استفاده از کارتهای اعتباری یا درگاههای پرداخت واسطهای. به زبان ساده، تصور کنید میخواهید هزینه خرید اینترنتیتان را بپردازید؛ بهجای وارد کردن شماره کارت و رمز دوم، با اجازه دادن به یک سرویس امن، پول به طور مستقیم از حساب بانکی شما به حساب فروشنده منتقل میشود.
در عصر دیجیتال کنونی، خدمات مالی در حال تحول سریع هستند و فناوریهای نوین به تغییرات بنیادینی در نحوه ارائه این خدمات منجر شدهاند. یکی از اجزای کلیدی این تحول، خدمات اطلاعات حساب (Account Information Services – AIS) است که به کاربران این امکان را میدهد تا به راحتی و به طور امن، به دادههای مالی خود دسترسی پیدا کنند و از آنها بهرهبرداری نمایند. این خدمات نه تنها به کاربران کمک میکنند تا مدیریت مالی بهتری داشته باشند، بلکه به شرکتهای فناوری مالی (FinTech) این فرصت را میدهند که خدمات نوآورانهای را توسعه دهند. در این متن، به بررسی مفهوم AIS، کاربردها و مزایای آن خواهیم پرداخت.
در دنیای مدرن امروز، فناوریهای دیجیتال به شکل قابل توجهی زندگی روزمره را تحت تاثیر قرار دادهاند و بانکداری نیز از این قاعده مستثنی نیست. یکی از برجستهترین تحولات در حوزه مالی، مفهوم بانکداری باز است. بانکداری باز، به طور خاص، بر پایه فناوری API یا رابط برنامهنویسی کاربردی بنا شده است. API به عنوان بستر فنی اصلی، امکان تعامل میان بانکها و ارائهدهندگان خدمات ثالث (Third Party Providers یا به اختصار TPPها) را فراهم میکند. در ادامه، به بررسی دقیقتر نقش API در بانکداری باز و نحوه تسهیل تعاملات مالی توسط TPPها پرداخته میشود.
سال ۲۰۱۸، یک فروشگاه آنلاین بزرگ اروپایی در یک شب با حمله سایبری پیچیدهای مواجه شد. مهاجمان توانستند مسیر پرداخت را شبیهسازی کنند و بدون اینکه کاربر متوجه شود، اطلاعات کارتها را برداشتند. خسارت، چند میلیون یورو در کمتر از ۲۴ ساعت.
تصور کنید روزی با حال خوب و انرژی فراوان پشت لپتاپ مینشینید و تصمیم میگیرید برای یکی از دوستانتان هدیهای تهیه کنید. سبد خرید را پر میکنید، آدرس را وارد میکنید و به صفحه پرداخت میرسید. درست در همان لحظه که قصد دارید تراکنش را انجام دهید، سیستم از شما میخواهد کدی را که به تلفن همراهتان ارسال شده، وارد کنید. سپس شاید بخواهد اثر انگشتتان را نیز تأیید کند یا حتی چهره شما را از طریق دوربین بررسی نماید.
در بخش اول گزارش، به بررسی هفت مورد از مهمترین روندهای تحول دیجیتال پرداختیم که نقش کلیدی در شکلدهی به مسیر تحول کسبوکارها در سال ۲۰۲۵ ایفا میکنند. اینک در ادامه این مسیر، در بخش دوم به تحلیل هشت روند مهم دیگر خواهیم پرداخت که تأثیرات قابل توجهی بر استراتژیها و فرآیندهای تحول دیجیتال خواهند داشت.
روندهای تحول دیجیتال به شما کمک میکنند تا بلوغ دیجیتال خود را در مقایسه با رقبا بسنجید و ریسک منسوخ شدن مدل کسبوکار خود را ارزیابی کنید. مواردی مانند اینکه چگونه هوش مصنوعی به احتمال زیاد صنعت شما را متحول خواهد کرد؟ آیا باید سیستمهای فعلی خود را بهروزرسانی کنید تا از روندهای جدید بهرهبرداری کنید؟ در این مقاله فهرستی از این روندها تهیه شده است که این فهرست به شما کمک میکند تا روندهای کلان را درک کنید و بدانید این روندها چگونه ممکن است بر برنامهها و راهکارهای دیجیتال فعلی شما تأثیر بگذارند. هر ساله شرکت Elevat IQ این روندها را از طریق تحقیقات و مصاحبهها پیشبینی میکند تا شما را برای سفر تحول دیجیتال آماده کند.
در ادامه مبحث عوامل شکست پروژههای تحول دیجیتال در بخش اول، که به هفت مورد از دلایل مربوط به شکست تحول دیجیتال اشاره کردیم در این مطلب قصد داریم شما را با هشت مورد باقیمانده از این دلایل از نگاه Elevat IQ آشنا کنیم. شناخت این عوامل میتواند از شکست پروژههای تحول دیجیتال در سازمانها جلوگیری کند. همچنین در صورت جلوگیری از بروز چنین عواملی احتمال موفقیت تحول دیجیتال بیشتر خواهد بود.
صفحه 2 از 5
تماس با رستا
ایمیل:
thinktankrasta@gmail.com
آدرس:خیابانآزادی، خیابانصادقی، بنبست چهارم، پلاک 10، واحد 2
کلیه حقوق مادی و معنوی برای اندیشکده رستا محفوظ می باشد