دروازهای به دنیای مالی هوشمند
کارگروه راهکارهای دیجیتال
مقدمه
در عصر دیجیتال کنونی، خدمات مالی در حال تحول سریع هستند و فناوریهای نوین به تغییرات بنیادینی در نحوه ارائه این خدمات منجر شدهاند. یکی از اجزای کلیدی این تحول، خدمات اطلاعات حساب (Account Information Services – AIS) است که به کاربران این امکان را میدهد تا به راحتی و به طور امن، به دادههای مالی خود دسترسی پیدا کنند و از آنها بهرهبرداری نمایند. این خدمات نه تنها به کاربران کمک میکنند تا مدیریت مالی بهتری داشته باشند، بلکه به شرکتهای فناوری مالی (FinTech) این فرصت را میدهند که خدمات نوآورانهای را توسعه دهند. در این متن، به بررسی مفهوم AIS، کاربردها و مزایای آن خواهیم پرداخت.
خدمات اطلاعات حساب (AIS) چیست؟
خدمات اطلاعات حساب (AIS) به خدماتی اطلاق میشود که به کاربران اجازه میدهد تا به دادههای مالی خود دسترسی پیدا کنند و آنها را مدیریت نمایند. این خدمات به طور معمول از طریق APIها (رابطهای برنامهنویسی کاربردی) ارائه میشوند و به کاربران این امکان را میدهند که اطلاعات مربوط به حسابهای بانکی، تراکنشها و موجودیها را از چندین بانک و موسسه مالی مختلف مشاهده کنند.
AIS به عنوان یکی از زیرمجموعههای بانکداری باز، به صورت خاص بر روی جمعآوری، تجزیه و تحلیل و ارائه اطلاعات مالی تمرکز دارد. این خدمات به طور معمول با همکاری بانکها و شرکتهای TPP Third Party Providers ارائه میشوند و به کاربران این امکان را میدهند که از خدمات مالی به صورت یکپارچه و کاربرپسند بهرهمند شوند.
کاربردهای AIS
خدمات اطلاعات حساب (AIS) کاربردهای متنوعی دارند که به کاربران و TPPها این امکان را میدهند تا از دادههای مالی به شکل مؤثری استفاده کنند. برخی از این کاربردها عبارتند از:
مدیریت مالی شخصی:
کاربران میتوانند با استفاده از AIS، به راحتی اطلاعات مالی خود را از حسابهای مختلف جمعآوری کرده و وضعیت مالی خود را مدیریت کنند. این خدمات به طور معمول شامل جمعآوری دادههای مربوط به هزینهها و تجزیهوتحلیل آن، بررسی و پیشنهاد بودجهبندی و پیشنهاد صرفهجویی مالی و… میشود.
تحلیل دادههای مالی:
AIS به TPPها این امکان را میدهد که دادههای مالی کاربران را تجزیهوتحلیل کنند و بر اساس آن، خدمات شخصیسازیشده و دقیقی ارائه دهند. به عنوان مثال، یک اپلیکیشن مالی میتواند با استفاده از دادههای تراکنش، الگوهای هزینهکرد کاربران را شناسایی کرده و پیشنهادات بهتری ارائه دهد.
خدمات مشاوره مالی:
با دسترسی به دادههای مالی، TPPها میتوانند خدمات مشاوره مالی به کاربران ارائه دهند. این مشاورهها میتوانند شامل راهنمایی در زمینه سرمایهگذاری، پسانداز و برنامهریزی مالی باشند.
بهبود تجربه کاربری:
با ارائه اطلاعات دقیق و بهروز، AIS به کاربران این امکان را میدهد که تجربه کاربری بهتری از خدمات مالی داشته باشند. این خدمات میتوانند به صورت یکپارچه و در یک اپلیکیشن واحد ارائه شوند، که باعث کاهش زمان و تلاش کاربران برای مدیریت امور مالیشان میشود.
مزایای AIS
خدمات اطلاعات حساب (AIS) مزایای قابل توجهی برای کاربران و TPPها دارند. این مزایا شامل موارد زیر است:
- افزایش شفافیت: AIS به کاربران این امکان را میدهد که به راحتی اطلاعات مالی خود را مشاهده کنند و از وضعیت مالیشان آگاه باشند. این شفافیت میتواند به تصمیمگیریهای مالی بهتر منجر شود. به عنوان مثال با استفاده از AIS کاربران میتوانند با ورود به یک نرمافزار روی گوشی تلفن همراه خود اطلاعات دریافتها و پرداختها برای هر بازه زمانی مشخصی را دریافت کنند، کاری که در حالت عادی و غیردیجیتالی نیاز به مراجعه حضوری به بانک و صرف وقت بسیار زیاد است.
- صرفهجویی در زمان: با جمعآوری اطلاعات از چندین حساب بانکی در یک جا، AIS به کاربران این امکان را میدهد که زمان کمتری را صرف مدیریت مالی کنند. این موضوع به ویژه برای افرادی که دارای چندین حساب بانکی هستند، بسیار حائز اهمیت است. در کشور خودمان نیز این امکانات در اپلیکیشنهای تلفن همراه وجود دارد که شما بتوانید تمامی کارتهای بانکی خود را با استفاده از یک اپلیکیشن مدیریت کنید. (البته در حال حاضر در حد گرفتن موجودی و کارهای استاندارد بانکی)
- خدمات شخصیسازیشده: با تجزیهوتحلیل دادههای مالی، TPPها میتوانند خدماتی ارائه دهند که به نیازهای خاص هر کاربر پاسخ دهد. این نوع خدمات میتواند به بهبود تجربه کاربری و افزایش رضایت مشتریان کمک کند.
- دسترسی آسان به اطلاعات: AIS به کاربران این امکان را میدهد که به اطلاعات مالی خود از هر کجا و در هر زمانی دسترسی داشته باشند. این ویژگی به ویژه در دنیای پرسرعت امروز بسیار حائز اهمیت است.
چالشهای AIS
با وجود مزایای فراوان، خدمات اطلاعات حساب (AIS) نیز با چالشهایی مواجه هستند. یکی از بزرگترین چالشها، حفظ امنیت دادههای مالی است. TPPها و بانکها باید مطمئن شوند که اطلاعات مشتریان در برابر تهدیدات سایبری محافظت میشود. این موضوع نیازمند پیادهسازی پروتکلهای امنیتی قوی و نظارت مداوم بر فعالیتهای مشکوک است.
چالش دیگر، نیاز به هماهنگی و همکاری بین TPPها و بانکها است. برای موفقیت در پیادهسازی AIS، لازم است که این دو گروه با یکدیگر همکاری کنند و استانداردهای مشترکی برای APIها تعیین کنند. این همکاری میتواند به تسهیل فرآیندها و بهبود تجربه کاربری کمک کند.
آینده AIS
آینده خدمات اطلاعات حساب (AIS) به نظر امیدوارکننده میآید. با ادامه پیشرفت فناوری و افزایش پذیرش خدمات دیجیتال، انتظار میرود که AIS به عنوان یک عنصر کلیدی در اکوسیستم مالی آینده شناخته شود. این خدمات میتوانند به بهبود مدیریت مالی شخصی و افزایش شفافیت در بازار خدمات مالی کمک کنند.
به علاوه، با ورود فناوریهای نوین مانند هوش مصنوعی و یادگیری ماشین، AIS میتوانند به بهبود دقت و کارایی خدمات مالی کمک کنند. این فناوریها میتوانند به TPPها این امکان را بدهند که خدمات پیشرفتهتری ارائه دهند و به کاربران کمک کنند تا تصمیمات مالی بهتری بگیرند.
جمعبندی
خدمات اطلاعات حساب (AIS) به عنوان یکی از اجزای کلیدی بانکداری باز، نقش حیاتی در تحول نظام مالی ایفا میکنند. این خدمات با ارائه دسترسی آسان و امن به دادههای مالی، به کاربران این امکان را میدهند که مدیریت بهتری بر روی امور مالی خود داشته باشند.
با وجود چالشهایی که در پیادهسازی AIS وجود دارد، فرصتهای بینظیری برای نوآوری و رشد در صنعت مالی فراهم شده است. به عنوان قهرمانان دنیای مالی هوشمند، AIS به کاربران و TPPها این امکان را میدهند که از خدمات مالی بهتری بهرهمند شوند و در نهایت، به ایجاد یک نظام مالی پایدارتر و کارآمدتر کمک کنند.
منابع
https://corporatefinanceinstitute.com/resources/accounting/accounting-information-system-ais/
https://www.investopedia.com/articles/professionaleducation/11/accounting-information-systems.asp
https://www.sciencedirect.com/topics/social-sciences/accounting-information-system
